Atualmente, bancos, empresas e instituições financeiras desempenham um papel importante no sistema de mercado de um país. Por ser um dos principais negócios dessas instituições, o crédito pode afetar diretamente a economia.

Para este trabalho, a interpretação de crédito é considerada como o ato de pedir emprestado ou entregar uma quantia em dinheiro e prometer pagar.

Nesse caso, empréstimos, cartões de crédito ou quaisquer outras dívidas que os clientes possam ter com bancos ou instituições financeiras podem ser considerados crédito e requerem análise de crédito.

Ao fazer isso, existe o risco inerente de que a pessoa que obteve a concessão não cumpra com suas obrigações e se transforme em uma violação do contrato. Nesse contexto os créditos ruins são “créditos difíceis de receber e, portanto, causam prejuízos aos credores”.

Na gestão financeira, todo o risco pode ser definido como “a possibilidade de os resultados obtidos serem diferentes do esperado”. Pois, o principal objetivo de qualquer negócio é a geração de lucros, incluindo o financiamento ao consumo.

Relacionada à busca do lucro está a preocupação com o risco, no entanto, o nível de retorno deve estar relacionado a um grau de perigo, como é o caso do risco dos empréstimos ao consumidor, pois, parte desse dinheiro vai se transformar em perca e isso faz parte do negócio.

É impossível financiar sem risco de perda, portanto, os riscos devem ser definidos e limitados de forma que as perdas e custos do ciclo de gerenciamento de crédito sejam previsíveis.

Em outubro de 2016, mostrou que a inadimplência do país atingiu o maior nível desde o início da série histórica do banco central em 2011 e de acordo com esse relatório, a inadimplência dos clientes bancários (pessoas físicas, jurídicas e jurídicas com recursos livres, excluindo imóveis, áreas rurais e crédito do BNDES) atingiu 5,89%.

Considerando apenas as pessoas físicas, esse número sobe para 6,23%, consequentemente para evitar isso, as instituições financeiras estão aprimorando cada vez mais os procedimentos de análise de crédito, visando reduzi-los ao máximo, pois eliminar a inadimplência é praticamente impossível.

A análise de crédito envolve a capacidade de tomar decisões de crédito em condições de incerteza, mudança constante e informações incompletas”.

Nas instituições financeiras essas análises de credito, de qualquer forma, é particularmente importante quando analisamos a situação econômica de um país.

Com a crise que o país atravessa, a taxa de desemprego aumentará, o que ajuda a aumentar o percentual de clientes inadimplentes e as instituições financeiras veem atuando como intermediárias para promover a poupança de pessoas físicas, jurídicas e governamentais para empréstimos ou investimentos.

No contexto desta crise econômica, a análise de crédito deve ser considerada básica e deve ser feita com cautela.

O Brasil tem milhões de pedidos de crédito a cada ano, e esses pedidos vêm de diferentes setores, como população, empresas, etc. Ao se inscrever, todos os candidatos passam por um processo de avaliação denominado análise de crédito.

A análise de crédito inclui a aplicação de técnicas subjetivas, financeiras e estatísticas para avaliar a capacidade de pagamento dos tomadores que são apoiadores do crédito.

Crédito é qualquer comportamento que alguém deseja ou dispõe a separar ou transferir temporariamente parte de seus ativos para terceiros e espera que, após um período especificado, essa parte dos ativos restaure sua propriedade total.

Portanto, pode-se dizer que quando uma determinada quantia de dinheiro é alocada a uma pessoa ou empresa, a pessoa que realiza esta operação espera devolver o valor integral em um determinado período de tempo.

O crédito pode ser entendido como uma ferramenta de desenvolvimento para organizar, no entanto, os valores padrão podem aparecer, o que pode fazer com que todo o sistema venha a falhar, mesmo que os sistemas de crédito tenha as ferramentas necessárias para ajudar nessa inadimplência.

Fornecedores que fornecem produtos ou serviços que envolvam crédito devem informar antecipadamente e de forma adequada o valor dos juros de mora e a taxa de juros real anual, o aumento dos juros, as exigências legais e o número e frequência das parcelas.

Desta forma, medidas estão sendo buscadas a cada dia para proteger risco de inadimplência, que é evidenciado pela relevância da falência

Contudo, representantes buscam novas carteiras de crédito de uma forma mais rentável e com índice mais baixo de quebra de contrato e, portanto, maior contribuição para a formação seu resultado.

Apesar do uso de mecanismos e ferramentas de controle Instituições, a inadimplência aumentou nos últimos anos, e há várias razões, incluindo desemprego, doença familiar, desvalorização salarial, dentre outros.

Portanto, deve enfatizar que de acordo com os dados do cliente as instituições financeiras podem usar várias informações como parâmetro antes que decida se concederá crédito aos clientes ou não.

Todo esse processo faz com que reduzem os riscos de créditos na operação, porque quanto menor o índice inadimplência, o lucro das instituições financeiras é maior.

Dessa forma, o sucesso da concessão de crédito depende de uma análise cuidadosa do cliente por parte da empresa.